Se että luottotiedot ovat menneet ei valitettavasti tarkoita sitä, etteikö lainalle tulisi enään tarvetta. Tosiasiassa monesti voi lainaa tälläisen tapahtuman jälkeen tarvita entistä kovemmin.

Moni luottotietojensa kanssa taisteleva pohtiikin, onko heidän mahdollista saada vippi ilman luottotietoja, ja mikä on tilanne tämänlaisten lainojen kanssa.

Pikalaina ilman luottotietoja

Luottotietojen menetys on aika iso asia, ja tekee pikavipin saamisesta melkein mahdotonta. En nyt sano että se olisi ihan mahdotonta, mutta oikeasti en tiedä yhtään lainapaikkaa mistä olisi mahdollista saada pikavippi ilman luottotietoja. Mahdollista on aina toki, että tämänkaltainen laina olisi jostakin mahdollista saada, mutta en siis itse tiedä tämänlaisia vippipaikkoja.

Suurin syy on siinä, että jos maksuhäiriömerkintä löytyy, ei kukaan oikein uskalla sinulle lainaa antaa. Lain mukaanhan se olisi kyllä sallittua, mutta sen riski on tilastollisesti niin suuri että sitä ei kukaan tee. Sen on kuitenkin aika vahva ja luottetava merkki siitä, että ainakin jossain vaiheessa viimeisen 7 vuoden sisällä sinulta on jäänyt laina tai muu velka maksamatta.

Lainan saaminen on tällöin ymmärrettävistäkin syistä aika haastavaa…

Lainaa luottotiedottomalle

Onko sitten mitään keinoa saada pientä rahoitusta, jos sitä oikeast tarvitsee vaikka puhelinlaskun maksuun? On olemassa ainakin yksi, mutta sekään ei oikein toimi kyllä monille.

Opintolainaa on mahdollista nykyään kuitenkin saada, vaikka luottotiedot olisivat menneet. Tämä on aika uusi uudistus, jota kovin moni ei vielä tiedä. Tosin osa pankeistakaan ei vielä anna tätä lainaa, mutta moni on koko ajan muuttanut käytäntöjään tähän suuntaan.

Jos ei ole opiskelija mutta tarvitsisi pientä lainaa, toinen mahdollinen vaihtoehto on hakea sitä vakuutta vastaan mm. panttilainaamosta. Kun pienelle lainalle antaa vakuuden, on sitä usein mahdollista saada vaikka luottotiedot olisivat menneet. Tämä kuitenkin vaatii tämän vakuuden, ja koska nettilainat ovat ainakin vielä ilman vakuuksia aina, ei tämä auta niiden kanssa. Panttilainaamoista on kuitenkin joskus mahdollista saada lainaa tällä tavoin.

Selvää on kuitenkin, että keinot saada lainaa luottotiedottomalle ovat hyvin vähäiset, ja parannusta ei todennäköisesti pahemmin ole näköpiirissäkään. Tämä on yksi iso syy sille, miksi tälläistä merkintää kannattaa välttää viimeiseen asti. Valitettavasti monet eivät aina ymmärrä, miten iso asia sen saaminen loppupeleissä oikein on.

Eräs halutuimmista laina-ajoista pikavipeille on nykyään 12 kk maksuaika. Tämänlaisia lainoja on samalla tullut myös tarjolle paljon enemmän kuin niitä on aikaisemmin ollut, ja ehkä on hieman vaikea sanoakkin kumpi tuli ensin, tarjonta tai kysyntä. Joka tapauksessa nämä suositut pikalainat ovat muuttaneet osittain myös mahdollisuudet pikavippien saamiseen, ja tekevät mm. mahdolliseksi ottaa aikaisempia suurempia pikavippejä hieman heikommilla tuloillakin.

Vippi Vuoden Maksuajalla

Tämänlaisella pikalainalla onkin siis monta hyvää puolta, mutta ei kaikki ole kuitenkaan vain hyvää. Sen suurin heikkous on nimittäin se, että samalla kun maksuaika kasvaa, niin näin käy myös tämänlaisen lainan korolle. Ero voi ajoittain olla jopa yllättävän iso, ja riippuu toki myös siitä, kuinka suuri kyseisen pikavipin korko on. Mitä korkeampi korko, sitä enemmän se tavallaan kertaa sitten laina-ajan muutoksen vaikutusta.

Tämän takia voikin sanoa, että ei kannata turhaan ottaa pitkää laina-aikaa jos siihen ei ole oikeaa tarvetta. Mikäli kuitenkin tilanne on se, että olisi kova tarve saada nopeasti esimerkiksi 1500e laina, niin tämä voi kuitenkin olla ainoita oikeasti toimivia keinoja se saada omilla tuloilla ja maksukyvyllä.

Vuoden maksuaika on tosiaan siis se pisin, mitä on tällä hetkellä mahdollista saada pikavippi -nimellä kulkeville lainoille. Jos tahtoo saada tätä pidemmän, ilman että hakee yli 1000 tai 2000€ lainaa, niin silloin kannattaa katsoa joustoluottoja tai suurempien lainojen kohdalla myös kulutusluottoja. Niissä on nimittäin aika usein tarjolla myös pidempiä maksuaikoja. Niitä ei kuitenkaan ole sitten mahdollista saada pienemmän puoleisille lainoille.

Jos et ole aivan varma tarvitsetko vuoden maksuaikaa pikalainalle, vaikeaksi tämän pohdinnan voi tehdä se, että seuraavaksi pisin vaihtoehto saattaa monissa paikoissa olla vain 6kk. Tämä on aika iso hyppäys, ja tekee monesti vähän pakoksikin ottaa pikalaina 12kk maksuajalla jos tarvitsee vähänkään enemmän laina-aikaa vipilleen.

Tämä onkin yksi iso heikkous mikä pitkäaikaisille pikavipeille voidaan sanoa tällä hetkellä olevan. Laina-aikaa teoriassa voi valita aika vapaasti 1 – 12 kuukauden väliltä, mutta monissa vippipaikoissa on valikoimassa iso hyppäys suoraan 6 kuukaudesta vuoteen. On kuitenkin olemassa joitakin lainapaikkoja kuten Creditstar, jossa saa vapaasti valita näiden väliltä. Tämäkin laina on kuitenkin jo joustoluoton tapainen laina, jota voi kuitenkin käyttää pikavipin tavoin jos niin tahtoo.

Kaipaat sitten 2000 euron lainaa tai tätä suurempaakin, on hyvä aina olla tarkkan sen suhteen, paljonko on maksamassa lainastaan. Mitä isompi laina nimittäin on kyseessä, sitä suuremmaksi kasvavat myös erot niiden hinnoissa. Jo muutaman prosentin erot koroissa voivatkin tarkoittaa monia euroja, varsinkin kun haetaan lainaa pitkällä maksuajalla.

Tämän takia näiden lainojen korkoja kannattaakin katsoa tarkoin, ja valita mieluusti edullinen laina. Tässä muutamia vinkkejä niiden löytämiseksi.

Edullinen laina pitkällä laina-ajalla

Terminä tämä on aika epäselvä, ja voi monilla tarkoittaa hyvin eri asiaa kuin ehkä toisilla. Edullinen laina pitkällä maksuajalla voikin olla teoriassa ainakin vaikka 200 euron vippi, tai sitten 30000 euron laina. Kuitenkin tarpeet ja ehdot, sekä laina-ajan pituus ovat näillä hyvin erilaiset.

Mitä isompi vippi kyseessä on, sitä tärkempi se olisi saada halvalla. Ei vain hyvän mielen takia, vaan myös säästöjen vuoksi. Ne nimittäin ovat käytännössä aina isommat, kun laina on isompi. Tämän takia suosittelemmekin usein, että jos haet isoa lainaa, kannattaa käyttää pidempi aika lainojen vertailuun kuin pienien pikalainojen kanssa. Tätä voikin ajatella hieman siten, että mikä se oma tuntipalkka voisi olla tässä hommassa. Pienien vippien kohdalla se ei välttämättä ole kovin kummoinen, mutta isojen luottojen kanssa se voi olla todellakin korkea.

Yksi hyvä vinkki, kun tahdot halpaa lainaa, on hakea sitä paikoista joista sitä on vaikeampi saada. Mitä haastavampaa on lainan saaminen, sitä edullisempaa se myös keskimäärin on. Tämän takia pankkilainat ovat edullisempia kuin monet nettilainat, ja miksi tiukemmin lainaa antavat nettilainamestat antavat usein lainaa pienemmällä korolla.

Jos kuitenkin oma tilanne on sellainen, että ei ehkä lainaa oikein irtoaisi näistä paikoista, tai tahdot saada lainaa nopeammin ja helpommin, joudut hakemaan sitä hieman kalliimmalla. Kuitenkin hintaero ei välttämättä ole niin suuri kuin voisi pelätä, ja mahdollista on saada myös helppo vippi edullisesti, kun hakee sitä vain oikeasta paikasta. Se ei ehkä ole se kaikkein halvin laina, mutta edulliseksi lainaksi senkin voi usein luokitella.

Hyvä vinkki on myös tutustua netistä löytyviin lainavertailuihin, sillä niiden avulla on usein nopeinta katsoa, mitkä lainat olisivat edullisia ja mitkä eivät. Jos siis kaipaat tälläistä mahdollisuutta, annamme jatkossa tarkemmin vinkkejä lainavertailujen käyttöön ja valintaan.